Взяти гроші в борг дуже просто, а от віддавати їх складніше, особливо коли мова йде про банківські кредити ...Криза вдарила по кишені багатьох: комусь урізали зарплату, а хтось взагалі позбувся роботи. Найважче довелося позичальникам банків: крім звичайних потреб, їм необхідно своєчасно виплачувати основний борг і відсотки. Якщо із споживчими позиками ще можна впоратися (перепозичити гроші у родичів і виплачувати вчасно кредит), то з іпотекою складніше: сума кредиту велика, і розплачуватися по ньому доводиться не один рік. Як створити правильний плановий сімейний бюджет і борги регулярно гасити, при цьому, не перетворившись на Скупого Лицаря?
Все враховано
Для початку необхідно скласти список всього планового сімейного бюджету і боргів, врахувати і планові витрати на місяць - виплату кредиту, квартплату, харчування, транспорт і т. Д.
Скороти витрати або відмовся від того, що не увійшло в складений список.
Нічим платити?
Що робити тим, хто втратив роботу і не має можливості платити по рахунках, наприклад, виплачувати іпотеку? Якщо виникла така ситуація, чи не ховайся від фінансових проблем. Якнайшвидше йди в банк, звертайся до керівника відділу по роботі з фізичними особами. Розкажи про свою ситуацію і домовся про відстрочення та виплаті боргів. Якщо маєш позитивну кредитну історію, банк може піти на поступки: наприклад, збільшить термін виплати позички, зменшивши, таким чином, щомісячний платіж; надасть "кредитні канікули" - повну або часткову призупинення виплат по "тілу" кредиту. Завдяки такому рішенню можна знизити щомісячні платежі по боргах на 40-50%, склавши нормальний плановий сімейний бюджет і борги погасивши. Але важливо пам'ятати, що будь-яка відстрочка зменшує зобов'язання в сьогоденні, але при цьому збільшує їх у майбутньому. Завдяки банку ти зможеш розглянути новий плановий сімейний бюджет і борги по кредиту.
Якщо в банку не допомогли, а ставки по твоєму кредиту втратили свою актуальність (з'явилися більш вигідні пропозиції з кредитування), то має сенс подумати про рефінансування, тобто про зміну твоєї кредитної програми на оптимальну. Однак потрібно врахувати всі нюанси.
Дорога примха
Ти коли-небудь чула вираз "дурні кредити"? Так називають споживчі позики, взяті, наприклад, на придбання побутової техніки, дорогий шуби або спортивного автомобіля.
На думку фахівців, найчастіше їх беруть люди, схильні до імпульсивних покупок, і ті, хто не вміє реально оцінювати свої фінансові можливості.
Щоб у майбутньому уникнути неприємностей з банком, рекомендуємо прислухатися до наступних порад.
Перед тим, як взяти борг, оціни, наскільки він тобі необхідний. Подумай, чи зможеш ти своєчасно погасити позику. При цьому бажано розрахувати точну суму, яку збираєшся виплачувати банку без шкоди для сімейного бюджету.
Уважно вивчи всю інформацію про планове сімейному бюджеті і боргах, кредиті і умови його обслуговування.
Не потрібно сліпо слідувати рекламі, в якій завжди підкреслюється, що оформити кредит просто і швидко. Ніколи не поспішай з підписанням договору.
Сім разів відміряй
Чого ні коли не слід робити, щоб "випадково" не опинитися у банку в борговій ямі? Не бери кредит без гострої в ньому необхідності. Якщо щомісячні витрати по поверненню позики здаються занадто великими, краще взагалі його не брати. Наприклад, якщо загальні щомісячні платежі по кредиту перевищують 30-40% твого доходу; якщо після погашення кредиту залишається недостатньо коштів для задоволення нагальних потреб (квартплата, харчування).
Не бери експрес-кредити. Коли мова йде про дорогі товари, оформляй позику не в магазині, а в банку.
Бери кредит на найменший можливий для тебе термін, тоді він обійдеться дешевше. Щоб зробити виплати за боргом мінімальними, внеси якомога більший початковий внесок. Повертай борг банку у визначений термін. Інакше тобі виставлять штраф за прострочення в розмірі подвійної процентної ставки по кредиту.