Якщо просто відкладати щомісяця невелику суму, то пройдуть десятиліття, перш ніж ти купиш житло. Але якщо інвестувати накопичення, то вийде швидше. Покупка власної квартири - для багатьох з нас це чи не найактуальніше питання. Але ціни на нерухомість у столиці, та й в інших містах, досягли позахмарних висот і, судячи з усього, спускатися з них не збираються. Багатьом питання «як у наш час накопичити на квартиру» навіть при зарплаті в 30-40 тис. Рублів здається майже нереальним. А вже при менших доходах - і говорити нічого. Правда, за умови, що для накопичення капіталу використовуються такі традиційні інструменти, як зберігання грошей вдома під матрацом. А от якщо, наприклад, «задіяти» пайові інвестиційні фонди (ПІФи) або дохідні банківські депозити, то картина виходить зовсім інша.
Отже, ти менеджер середньої ланки. Отримуєш 42 тис. Рублів на місяць, за останні роки накопичила невелику суму, скажімо 50 тис. Рублів. При досить помірному ризику через чотири роки ці кошти можна перетворити на істотну суму з приємним числом нулів. Головне - зробити перший крок. Далі буде легше.
Хто не ризикує ...
Свої заощадження, а також половину доходу щомісяця можна направляти в який-небудь змішаний ПІФ. Краще всього вибрати "середнячка", який показує більш-менш стабільний дохід, але не входить до числа лідерів зростання (останні нерідко через якийсь час виявляються аутсайдерами). Середня прибутковість таких інвестицій за останні роки становить приблизно 37% річних. За рахунок цієї стратегії капітал через чотири роки становитиме 2 млн. 258 тис. Рублів (див. Табличку). З цими грошима вже можна задуматися про покупку власної квартири.
В цілому такого ж результату можна добитися і при вкладеннях в індексний фонд (в його назві, швидше за все, буде міститися словосполучення "Індекс ММВБ"). Однак такі вкладення пов'язані з великими ризиками, то є ймовірність того, що заробити вийде менше, ніж планувалося, зростає. Зате досягти планки в 2 млн. Рублів можна за п'ять років, причому відкладаючи щомісячно всього 10 тис. Рублів.
Іпотека без кабали.
Досвід показує, що саме 10 тис. Рублів на місяць - це та сума, відкладаючи яку ви відчуєте найменший дискомфорт. Зрозуміло, за короткий час помножити її можна тільки при правильній стратегії. При старому доброму підході (гроші - в панчоху) ви в кращому випадку заробите на початковий внесок по іпотеці. Тоді як при щомісячному вкладенні суми в 10 тис. Рублів на підприємство з низьким рівнем ризику (наприклад, банківський депозит з 12% -ної ставкою) через два роки капітал зможе скласти вже 260 тис. Рублів. Щоб накопичити 2 млн. Рублів таким способом знадобиться більше 11 років.
Купуючи квартиру по іпотеці, потрібно орієнтуватися на збір початкового внеску. Якщо він становить 20% від вартості квартири тобі, припустимо, необхідно зібрати 400 тис. Рублів. Накопичити цю суму при низькому рівні ризику потрібно три роки.
Ще одну корисну фінансову хитрість важливо знати, якщо ти вирішила взяти іпотеку. Наприклад, після виплати відсотків і найнеобхідніших витрат від твого доходу залишатиметься певна сума. Її також можна інвестувати, скажімо, в пайові інвестиційні фонди з помірним ризиком. При середній прибутковості на рівні 20% за два роки можна отримати цілком пристойну суму, щоб достроково погасити частину кредиту та прискорити вихід з банківської кабали.
Скільки я витрачаю?
Для накопичення дуже важливо ефективно планувати свої фінанси, хоча б просто на рівні контролю за витратами. Наприклад, наприкінці минулого року за консультацією до фахівця звернулася молода дівчина, яка працює у великій західній компанії. Вона заробляла 80 тис. Рублів на місяць. Для покупки квартири в Підмосков'ї їй не вистачало 1,3 млн. Рублів. Дівчина була впевнена, що зібрати цю суму їй не вдасться. За попередні три роки їй вдалося відкласти всього 200 тис. Рублів. З'ясувалося, що все питання у витратах. Підрахувавши необхідні витрати (харчування, одяг, оренда квартири і т.д.), вони спільно з'ясували, що на все це йде приблизно 45 тис. Рублів на місяць. Решта - спонтанні витрати, від яких цілком можна відмовитися. Вийшло, що якщо відкладати щомісяця залишилися 35 тис. Рублів, то за рік накопичиться 420 тис. За два роки вийде 840 тис. Рублів і плюс 200тис. рублів вже наявних заощаджень. Разом для покупки квартири за 1,3 млн. Рублів потрібно буде ще доповісти 260 тис. Рублів, накопичити які не так складно. В принципі, їх навіть можна взяти в кредит. Таким чином, накопичити на таку квартиру можна за два роки і вісім місяців. Якщо кошти відкладати на депозитному банківському рахунку, то досягти мети можна на три місяці раніше.
Нескладна арифметика
Рік | Первонач.сумма, руб. | Ежемесяч.взнос, руб. | Ефективність | Підсумок, руб. |
2015 | 50000 | 21 000x12 | 37% | 402000 |
2015 | 21 000x12 | 37% | 854000 | |
2015 | 21 000x12 | 37% | 1506000 | |
2015 | 21 000x12 | 37% | 2258000 |
Якщо бажання купити квартиру велике, то неодмінно необхідно провести оптимізацію бюджету. Що для цього потрібно зробити?
1. Розподілити витрати за видами (продукти, обов'язкові платежі, одяг, навчання дитини і т. П.) І статтями.
2. Визначити ті витрати, які можна зменшити (закуповувати продукти оптом або їздити на відпочинок в «мертвий» сезон).
3. Уникати нераціональних і невиправданих витрат (наприклад, частою покупки ювелірних прикрас).
4. Визначити відповідну суму щомісячного інвестування, виходячи з сальдо доходу та витрат.
Тим не менше, потрібно розуміти, що швидко накопичити на квартиру насправді складно. Це звичайно можливо, але зусиль вимагає чималих. І навіть вимагає певних жертв. Але вкладати всі гроші, які в тебе є, в ПІФи все-таки не варто. Потрібно залишати якісь кошти на банківському депозиті для можливості вилучити їх у разі виникнення непередбачених витрат. Це допоможе тобі відчувати себе більш впевненою. Але головна порада: не зберігай всі гроші під матрацом. Нехай вони працюють на тебе. І на твою мрію.